Дифференцированный платёж

Дифференцированный платёж — схема погашения кредита, при которой основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на остаток, поэтому платежи постепенно уменьшаются от максимального к минимальному.

Как это устроено в Беларуси

При дифференцированной схеме каждый месяц заёмщик возвращает одинаковую часть основного долга (сумма кредита, делённая на количество месяцев) плюс проценты на текущий остаток. Так как остаток уменьшается, проценты и общий платёж снижаются.

Плюсы:

• меньше общая переплата по процентам, чем при аннуитете на тот же срок и ставку;
• долг уменьшается быстрее с первого месяца;
• нагрузка на бюджет со временем снижается.

Минусы:

• самые большие платежи — в начале кредита, когда семья только купила жильё и, возможно, делает ремонт;
• банк оценивает платёжеспособность по первому, максимальному платежу, поэтому одобренная сумма кредита может быть меньше.

Многие белорусские банки предлагают обе схемы или только одну — это нужно уточнять до подачи заявки. Для льготных кредитов схема определяется условиями банка и законодательства.

Чтобы выбрать схему, сравните первый платёж, последний платёж и общую переплату в калькуляторе и оцените свой бюджет: сможете ли вы комфортно платить максимальную сумму в первые годы.

Пример

Заёмщик выбирает дифференцированную схему: первый платёж заметно выше, чем при аннуитете, но каждый следующий месяц немного меньше, и за весь срок он переплачивает банку меньше процентов.

Связанные термины

Аннуитетный платёж, Ипотека, Кредитный договор, Досрочное погашение кредита

Источники

• Национальный банк Республики Беларусь
• Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З

Проверено: 11.11.2026. Нормы приведены по редакциям, действующим на дату проверки. Справка носит информационный характер: перед сделкой уточняйте детали у нотариуса, юриста, в организации по государственной регистрации или в исполкоме.